Tre Modi In Cui Le Compagnie Di Assicurazione Per Animali Domestici Calcolano I Rimborsi

2024 Autore: Daisy Haig | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-11 15:41

C'è un altro fattore di cui non ho ancora scritto su questo blog di Healthy Assurance che è un fattore importante nel determinare quanto un proprietario di animali domestici viene rimborsato dalla compagnia assicurativa quando presenta un reclamo. Se i proprietari di animali domestici non ne sono consapevoli, possono coglierli di sorpresa. Le compagnie di assicurazione calcolano i loro rimborsi in uno dei tre modi seguenti:

1. In base a quanto addebitato dal veterinario. Ad esempio, se la fattura totale è di $ 2000 e tutto sulla fattura è coperto - con una franchigia di $ 100 e una coassicurazione del 20 percento, il rimborso sarebbe:

$ 2000 - $ 100 = $ 1900 x 80% = $ 1520.

Questo è il metodo più semplice da capire per i proprietari di animali domestici e la maggior parte delle aziende più recenti utilizza questo metodo. Dal momento che si basa su ciò che viene addebitato dal veterinario, tiene il passo con l'inflazione delle tariffe veterinarie. Tuttavia, questa può essere un'arma a doppio taglio per i proprietari di animali domestici, perché mentre di solito comporta rimborsi più elevati, può anche portare a aumenti più frequenti dei premi. Forse è per questo che alcune delle nuove compagnie hanno recentemente iniziato a offrire polizze con premi più bassi che hanno franchigie e/o limiti di coassicurazione più alti. Nel corso degli anni, poiché i miei premi di assicurazione sanitaria sono aumentati, ho dovuto aumentare più volte la franchigia della mia polizza per potermi permettere l'assicurazione sanitaria. Nell'ultimo anno o giù di lì, diverse compagnie di assicurazione per animali domestici hanno aumentato significativamente i premi e, leggendo forum e siti di recensioni, questo ha davvero colto di sorpresa alcuni proprietari di animali domestici.

2. Il rimborso è calcolato da un programma di "beneficio" basato sulla diagnosi del veterinario. A volte questi rimborsi possono essere paragonabili al metodo 1. Tuttavia, a volte possono essere significativamente inferiori al metodo 1. Ad esempio, se il tuo animale domestico si ammala di pancreatite e il rimborso massimo consentito per questa diagnosi è di $ 865, ma la tua richiesta presentata è di $ 2000, ti verranno rimborsati $ 865. Usando il metodo 1, verresti rimborsato $ 1520. La maggior parte dei casi di pancreatite lieve sarà inferiore a $ 865, ma un caso grave o complicato può costare migliaia di dollari. Poiché il piano dei benefici pone limiti definiti su ciò che la compagnia di assicurazione pagherà, i premi potrebbero essere inferiori per questo tipo di polizza.

3. Il rimborso si basa su quelle che sono considerate tariffe "ragionevoli e consuete" per la tua regione geografica del paese. Ogni addebito sulla fattura per una procedura o un prodotto viene confrontato con le linee guida sulle tariffe e l'utente viene rimborsato di conseguenza. Se il tuo veterinario fa pagare di più, sei responsabile della differenza. Ogni azienda che utilizza questo metodo di solito utilizza una combinazione dei propri dati interni e fonti esterne per arrivare a ciò che è ragionevole e consueto.

Le tariffe possono variare per una determinata procedura da pratica a pratica anche all'interno della stessa città. Ogni pratica ha la sua filosofia unica di pratica e spese generali, che influirà su tutte le sue tariffe. Ad esempio, se il tuo animale domestico viene indirizzato a uno specialista, il tariffario ne tiene conto? Le tariffe di uno specialista sono più alte perché hanno più esperienza e possono utilizzare una tecnologia più avanzata (ad esempio, una TAC o una risonanza magnetica) o eseguire interventi chirurgici più sofisticati rispetto al normale veterinario. Forse anche il tuo veterinario abituale usa ultrasuoni, radiografia digitale, endoscopi, chirurgia laser o apparecchiature dentistiche più avanzate, ecc. Forse ha un ospedale più nuovo e uno staff più numeroso. Esistono diversi modi per riparare un legamento crociato rotto in un cane e il prezzo per ciascuna procedura varia a seconda della difficoltà tecnica e dell'attrezzatura richiesta. A volte, quale tecnica viene utilizzata dipende dalle preferenze personali del chirurgo.

Pertanto, i rimborsi da parte delle compagnie di assicurazione per animali domestici che calcolano i benefici secondo consuetudine e consuetudine, o secondo un programma di benefici, possono essere inferiori a quanto il tuo veterinario addebita su alcune procedure o farmaci, specialmente se le loro linee guida/piani non vengono aggiornate frequentemente.

Se osservi attentamente la stampa fine nelle politiche delle aziende che affermano di calcolare i rimborsi utilizzando il metodo 1, anche le loro politiche potrebbero affermare che pagano benefici in base a ciò che è "ragionevole e consueto". Per il momento, però, usano queste linee guida solo quando una tassa per una procedura sembra fuori linea. Ci sarà un momento in futuro in cui saranno costretti a utilizzare regolarmente le linee guida ragionevoli e consuete sulle tariffe come limite ai rimborsi al fine di mantenere i loro premi convenienti e competitivi?

Assicurati di prendere in considerazione il modo in cui un'azienda calcola il tuo rimborso quando prendi la decisione di acquistare un'assicurazione sanitaria per animali domestici. Leggi una politica di esempio e chiedi anche a un rappresentante dell'azienda quale di questi tre metodi usa per calcolare i rimborsi.

Dott. Doug Kenney

Dott. Doug Kenney